Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Service

    Noch schneller, noch einfacher – elektronisch unterschreiben und gleich online abschließen!

  • Auszeichnungen
  • Monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
  • Vielseitig: Basisschutz bis Premiumvorsorge mit vielen wertvollen Zusatzleistungen
  • Wichtig und günstig auch für Berufseinsteiger

Berufsunfähigkeitsversicherung: Tarif BERUFSUNFÄHIGKEITS-SCHUTZ (25)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr wichtigstes Gut ab: Ihre Arbeitskraft. Ab 50 % Berufsunfähigkeit erhalten Sie Ihre monatliche Rente. Von weiteren Beiträgen sind Sie im Leistungsfall befreit.

Berechnungsbeispiel für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Beruf:
Kfm. Angestellter mit kfm. Ausbildung
Alter:
25 Jahre, bis Endalter 65 Jahre
Monatl. Rente:
1.000 €
Bruttobeitrag:
59,90 €

   

Monatsbeitrag

Info:

Durch die Gewinnbeteiligung reduziert sich Ihr Bruttobeitrag um 35 %, sodass Sie nur den hier genannten Nettobeitrag (Zahlbeitrag) zahlen. Dieser Nettobeitrag kann nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Er gilt, solange die Gewinnanteile unverändert bleiben.

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Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Tarif

BERUFSUNFÄHIGKEITS-SCHUTZ

Voraussetzung für die Leistung während der Versicherungsdauer

Die versicherte Person ist zu mindestens 50 % berufsunfähig. Bei einem geringeren Grad der Berufsunfähigkeit besteht nur Anspruch auf die Versicherungsleistungen, wenn die Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit (mind. 3 Pflegepunkte) eintritt.

Basisleistungen

Verzicht auf Arztanordnungsklausel

Der Versicherungsschutz bleibt auch dann bestehen, wenn Sie ärztliche Weisungen nicht befolgen. Jedoch sind eine zumutbare Therapie sowie geeignete Hilfsmittel in Anspruch zu nehmen. Dies gilt, wenn eine sichere Aussicht auf die Besserung der Gesundheit besteht (keine Verbindung mit Gefahren und Schmerzen).

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Sobald der Leistungsfall eintritt, werden Sie von der Beitragszahlung befreit.

Versicherungsschutz weltweit

Egal, wo Sie sich gerade aufhalten, wenn der Leistungsfall eintritt: Sie genießen an jedem Ort im In- und Ausland Versicherungsschutz.

Wiedereingliederungshilfe

Können Sie mit neu erworbenen Fähigkeiten einen anderen Beruf ausüben und damit die eingetretene Berufsunfähigkeit beenden? Dann erhalten Sie als Wiedereingliederungshilfe eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten. Voraussetzung ist, dass die vereinbarte Leistungsdauer noch mind. 12 Monate beträgt.

6-Monats-Prognose

Wir leisten bereits, wenn Sie voraussichtlich 6 Monate berufsunfähig sind.

Nachversicherungsgarantie ohne Risikofragen

Sie können Ihren Schutz bei einem wichtigen Anlass wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Einkommenserhöhung oder Immobilienkauf erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Soforthilfe

Beim erstmaligen Eintritt des Leistungsfalls können Sie sich eine einmalige Kapitalleistung in Höhe von bis zu 6 Monatsrenten auszahlen lassen. Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente reduziert sich entsprechend.

Umorganisationshilfe (Selbstständiger / Freiberufler)

Können Sie als Selbstständiger oder Freiberufler Ihren Arbeitsplatz in zumutbarer Weise umorganisieren und sind deswegen nicht berufsunfähig? Dann erhalten Sie als Umorganisationshilfe eine Einmalzahlung in Höhe von 6 Monatsrenten. Voraussetzung ist, dass die vereinbarte Leistungsdauer noch mind. 12 Monate beträgt.

Optionale Zusatzleistungen

Jährliche Leistungsdynamik (optional)

Im Leistungsfall ist eine jährliche Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente um 2 % garantiert.

Verzicht auf abstrakte Verweisung (optional)

Im Leistungsfall verweisen wir nicht auf eine alternative Tätigkeit, die Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten auch ausüben könnten.

Rückwirkende Leistung und Anerkennung (optional)

Sie erhalten rückwirkende Leistungen für die ersten 6 Monate sowie bei verspäteter Meldung. War eine ärztliche Prognose innerhalb der ersten 6 Monate nicht möglich, zahlen wir rückwirkend zum Beginn der Berufsunfähigkeit.

Startphase (optional)

Wer in jungen Jahren startet, profitiert von der sogenannten Startphase. Sie beginnt mit besonders günstigen Beiträgen – bei vollem Schutz.

Jährliche Beitragsdynamik (optional)

Ihre Beiträge erhöhen sich jährlich um 3 %. Dadurch erhöht sich jeweils Ihre versicherte Rente.

Allgemeine Informationen

Zahlungsweise

monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich

Hinweis

Die Angebote der ERGO Direkt Versicherungen gelten nur für Personen, die ihren ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben.

Tarifinformationen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für die meisten von uns absolut unverzichtbar. Denn die Zahlen sprechen eine eindeutige Sprache: Von allen Erwerbstätigen wird jeder Vierte vor Erreichen der eigenen Altersrente berufsunfähig. Dies kann die unterschiedlichsten Gründe haben. Häufig sind es Erkrankungen der Psyche, des Bewegungsapparats und des Herzens, die zu Berufsunfähigkeit führen. Doch auch ein schwerer Unfall birgt ein hohes Risiko und kann das Ausscheiden aus der Arbeitswelt nach sich ziehen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung von ERGO Direkt Versicherungen bietet Ihnen wertvolle Leistungen und Schutz bei Eintritt der Berufsunfähigkeit.

Wann springt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich ein?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig werden. Dies hat in der Regel massive finanzielle Folgen. Ein Großteil Ihres bisherigen Einkommens bricht dann weg. Und auf die staatliche Hilfe sollten Sie sich nicht verlassen. Diese reicht in der Regel nicht aus, denn die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde gestrichen. Aktuell gilt: Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, hat keinen Anspruch mehr auf gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz. Somit ist die Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung von ERGO Direkt eine wirklich elementare Vorsorge.

Muss ich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auch Gesundheitsfragen beantworten?
Ja, es werden Gesundheitsfragen gestellt. Das ist notwendig, um das individuelle Risiko richtig einschätzen zu können. Besonders einfach und bequem geht das Ganze für Sie per Telefon. Wir helfen Ihnen bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. So können Sie ganz sicher sein, dass alle Angaben korrekt sind. Ergibt sich im Gespräch die Versicherbarkeit, greift unser vorläufiger Versicherungsschutz, sobald Sie auflegen.

Welche Möglichkeiten bestehen, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus verschiedenen Gründen nicht infrage kommt?
Bei ERGO Direkt Versicherungen können Sie auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen. Diese leistet, wenn Sie nicht mehr als 3 Stunden am Tag einer Erwerbstätigkeit nachgehen können. Sie können diese Möglichkeit auch wählen, wenn eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie zu hohe Kosten bedeutet. Und natürlich auch, wenn Sie den gewünschten Schutz nicht bekommen, weil Sie in einem Risikoberuf arbeiten. Trotzdem müssen Sie also nicht komplett auf diese wichtige Absicherung verzichten und können von den wertvollen Leistungen profitieren.

Interessante Hintergründe zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Nutzen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr wichtigstes Gut – Ihre Arbeitskraft – mit günstigen Beiträgen ab. Ab 50 % Berufsunfähigkeit erhalten Sie die vereinbarte Rente und sichern damit Ihren Lebensstandard ab.

Fast 25 % der Erwerbstätigen werden vor Erreichen der Altersrente berufsunfähig

 

Wird ein Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens so krank, dass er seinen Beruf auf Dauer nicht mehr ausüben kann, fällt sein Einkommen weg. In diesem Fall erhält er – wenn überhaupt – eine sehr niedrige Erwerbsminderungsrente vom Staat. Diese Erwerbsminderungsrente beträgt nur ein Minimum – oft nicht mehr, als ein Hartz-IV-Empfänger bekommt.
Je früher die Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit eintritt, umso dramatischer sind die Konsequenzen für ihn und seine Familie. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lindert die Folgen. Sie bietet Schutz durch die Zahlung einer zusätzlichen privaten Rente.
Deshalb rentiert sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden. Sogar wenn Sie nicht berufstätig sind, studieren oder zu Hause Kinder betreuen, ist die Absicherung vor den Folgen einer Berufsunfähigkeit sinnvoll.
Schließlich wird fast jeder Vierte vor der Rente berufsunfähig. Finanztest und Verbraucherschutz definieren die Berufsunfähigkeitsversicherung daher als eines der wichtigsten Absicherungsthemen.

Fragen und Antworten zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung

Wann gelte ich als berufsunfähig?

 

Als berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie Ihren bisherigen Beruf nur noch bis zu höchstens 50 % ausüben können.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufs- und einer Erwerbsunfähigkeits-versicherung?

 

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie in Ihrem eigentlichen Beruf nicht mehr als 50 % arbeiten können. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung dagegen springt ein, wenn Sie irgendeiner Tätigkeit nicht mehr als 3 Stunden pro Tag nachgehen können.

Sollen Berufseinsteiger, Azubis und Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

 

Ja, das ist sehr sinnvoll. In jüngeren Jahren sind die Beiträge noch wesentlich günstiger. Außerdem gibt es in der Regel weniger Vorerkrankungen. Somit können die notwendigen Gesundheitsfragen leichter beantwortet werden.

 

Muss ich einen Berufswechsel melden? Und die Gesundheitsprüfung erneut durchlaufen?

 

Nein, das müssen Sie nicht. Das ist das Besondere: Wir leisten auch, wenn Sie den Beruf wechseln, und verzichten somit auf die Prüfung, ob Ihr neuer Beruf für uns als Versicherung ein höheres Risiko birgt. Auch die Gesundheitsprüfung müssen Sie kein zweites Mal durchlaufen. Das ist nicht bei allen Versicherern so.

Besteht weltweiter Versicherungsschutz?

 

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von ERGO Direkt genießen Sie weltweiten Schutz.

Werde ich versichert, wenn ich eine riskante Sportart ausübe?

 

Ja, das ist möglich. Es kann allerdings sein, dass in diesem Fall besondere Risikozuschläge erhoben werden.

Erhalte ich bei Berufsunfähigkeit Geld vom Staat?

 

Nur wer vor 1961 geboren wurde, erhält bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit noch eine nennenswerte Unterstützung vom Staat. Spätere Jahrgänge sollten auf jeden Fall privat vorsorgen.

Was versteht man bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung unter Brutto- bzw. Nettobeitrag?

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung nimmt bei unserer Gesellschaft ab Vertragsbeginn an der Gewinnbeteiligung teil. Gewinne entstehen aus einer günstigeren Kostenentwicklung und / oder einer besseren Entwicklung des Berufsunfähigkeitsrisikos als kalkuliert.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung werden diese Gewinnanteile vom tariflichen Beitrag (Bruttobeitrag) abgezogen und verringern diesen somit auf den tatsächlich zu bezahlenden Beitrag (Nettobeitrag).
Da die Gewinnanteile nicht garantiert werden können, kann auch der Nettobeitrag nicht für die gesamte Laufzeit des Vertrags garantiert werden.

Kann ich eine Beitragsdynamik einschließen, damit meine Leistungen mit den Jahren wachsen?

 

Ja, diese Möglichkeit gibt es. Wenn Sie eine Beitragsdynamik wünschen, wenden Sie sich bitte an unseren telefonischen Beratungsservice. Sie bleiben trotzdem flexibel: Sie können die dynamische Beitragserhöhung jederzeit widerrufen.

Was ist zu tun, wenn ich die Versicherung in Anspruch nehme?

 

Melden Sie sich in diesem Fall umgehend telefonisch bei uns. Dann besprechen wir mit Ihnen das weitere Vorgehen.

Bitte warten

Unsere Widerrufsgarantie

Sie können deutlich länger als gesetzlich vorgeschrieben - nämlich bis zu 60 Tage nach Erhalt der Vertragsunterlagen - den Vertrag widerrufen. Ohne Angabe von Gründen. Die Frist ist eingehalten, wenn Sie rechtzeitig eine Widerrufserklärung absenden.

Peter Stockhorst

Peter Stockhorst
Vorstandsvorsitzender

AktionsNummer:n.a. VermittlerNummer: ,