Unfallversicherung

  • Service

    Sie erreichen uns gebührenfrei per Telefon, Skype und Live-Chat

  • Kundenmeinungen

    Kundenbewertung

    4,6 / 5

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    398 Bewertungen

  • Aktionsangebot
  • Neu: flexible Leistungsbausteine
  • Besonders: Beiträge sind berufsunabhängig
  • Günstig: 10% Rabatt ab zwei Personen

Unfälle passieren schnell und unerwartet. Sichern Sie sich vor den finanziellen Folgen effektiv ab! Mit der privaten Unfallversicherung UNFALL-SCHUTZ-VARIO. Alle Leistungsbausteine lassen sich flexibel und bedarfsgerecht kombinieren.

Leistungen der Unfallversicherung

Unfallbegriff

Als Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis, durch das der Versicherte unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.

 

Erweiterter Unfallbegriff

Als Unfall gilt auch, wenn durch eine erhöhte Kraftanstrengung an Gliedmaßen oder Wirbelsäule ein Gelenk verrenkt wird oder Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln gezerrt oder zerrissen werden.

Mitversichert sind auch Unfälle, die durch Herzinfarkt oder Schlaganfall verursacht wurden. Ebenso besteht Versicherungsschutz bei durch Zeckenbiss verursachter FSME oder Borreliose und tauchtypische Gesundheitsschäden (z.B. Caissonkrankheit). Geleistet wird ebenfalls bei unfreiwilligen Vergiftungen sowie bei Tod durch Ersticken, Erfrieren oder Ertrinken.

Leistungsarten:

  • Invalidität: Kapitalleistung bei einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit; die Höhe der Invaliditätsleistung richtet sich nach dem Grad der Invalidität und der ausgewählten Versicherungssumme. Der Invaliditätsgrad wird von einem Arzt festgestellt und bescheinigt.
    Info zur Steigerung der Leistung bei Invalidität (Progression oder Mehrleistung) (PDF)
  • Kosmetische Operationen: bis zu 10.000 € für Operationen und klinische Behandlungskosten nach unfallbedingter Beeinträchtigung des äußeren Erscheinungsbildes
  • Bergungskosten: bis zu 10.000 €
  • Medikamentenzuzahlung: bis 100 €

Zuwählbare Leistungsbausteine

Info:

Die Leistungen sind jederzeit neu kombinierbar und können somit immer passgenau auf Ihre persönliche Lebenssituation abgestimmt werden. Je nach Wunsch und Bedarf können Sie Leistungsbausteine zu- oder abwählen, z. B. bei Umzug, nach Familiengründung oder auch für die kurze Dauer einer Reise.

  • Unfalltod
  • Krankenhaus-Tagegeld-Plus
  • Schmerzensgeld
  • Unfall-Pflege-Rente - in Abhängigkeit der Pflegestufe:
    Pflegestufe III 100 %,
    Pflegestufe II    75 %,
    Pflegestufe I     50 % der vereinbarten Rente.
    Zusätzliche Einmal-Zahlung von drei Monatsrenten.
  • Reha-Hilfeleistungen: bis zu 10.000 €
  • Privathilfe-180: Menüservice, Hausnotruf, Einkauferledigung, Wohnungsreinigung, Wäschepflege, Grundpflege, Beratungsleistungen, Terminbegleitung, Vermittlung von Hilfeleistungen
  • Verbesserte Gliedertaxe:
    höhere Invaliditätsgrade sowie entsprechende Leistungen
    Info zur verbesserten Gliedertaxe (PDF)
  • Sofortleistung bei Oberschenkelhalsbruch

Zahlungsweise:

Monatlich/ vierteljährlich/ halbjährlich/ jährlich

Zahlungsmittel:

Bankeinzug

Gültigkeit:

Weltweit

Vertragsbeginn:

Zum vereinbarten Zeitpunkt

Hinweis:

Die Angebote der ERGO Direkt Versicherungen gelten nur für Personen, die ihren ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben.

Tarifinformationen

Unfälle passieren immer und überall und sind oft nicht vermeidbar. Gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls können Sie sich oder Ihre Kinder jedoch mit einer privaten Unfallversicherung sinnvoll absichern. Alle vier Minuten passiert ein Unfall in Deutschland – die meisten davon in der Freizeit, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht zahlt. Die private Unfallversicherung von ERGO Direkt sichert Sie jederzeit finanziell ab.

Was leistet die günstige Unfallversicherung von ERGO Direkt Versicherungen?

Die private Unfallversicherung von ERGO Direkt Versicherungen gilt weltweit und macht das Leben nach einem Unfall leichter, denn bei Beeinträchtigungen der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit – auch bei einem Unfall nach Herzinfarkt oder Schlaganfall – erhalten Sie je nach Invaliditätsgrad Kapitalleistungen aus Ihrer Unfallversicherung. Der Unfallschutz kann aus flexiblen Leistungsbausteinen wie z. B. Krankenhaustagegeld, Schmerzensgeld oder eine Unfall-Pflegerente individuell zusammengestellt werden. Immer mitversichert sind bis zu 10.000 € für kosmetische Operationen, die nach einem Unfall erforderlich sind. Bergungskosten sind bis zu 10.000 € beitragsfrei abgedeckt. Genießen Sie weltweiten Schutz vor den finanziellen Folgen eines Unfalls.

Wie sichere ich mir die Vorteile der Unfallversicherung von  ERGO Direkt Versicherungen?

Die freundlichen Experten von ERGO Direkt Versicherungen beraten Sie gerne telefonisch oder im Live-Chat  oder via Skype und erstellen Ihnen ein persönliches Angebot.

 

 

Interessante Hintergründe zur Unfallversicherung

Es gibt doch die gesetzliche Unfallversicherung, wofür soll man dann noch privat vorsorgen?

 

Dafür gibt es zwei triftige Gründe:

1. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet nur bestimmten Personengruppen Schutz. Dazu gehören:

• nichtselbstständig Beschäftigte
• Kinder, die eine Kindertagesstätte oder einen Kindergarten besuchen
• Schüler
• Studenten
• Auszubildende
• Landwirte
• Pflegepersonen
• Helfer bei Unglücksfällen
• Helfer im Zivilschutz oder Katastrophenschutz
• Blutspender oder Organspender

Zu den Personengruppen, die nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert sind, gehören z.B. Rentner, Hausfrauen und Kleinkinder, die weder Kindertagesstätte noch Kindergarten besuchen.

2. Versicherungsschutz über die gesetzliche Unfallversicherung besteht auch für die versicherten Personengruppen nur zu bestimmten Zeiten: während sie die Tätigkeit ausüben, aufgrund derer sie pflichtversichert sind (Arbeit, Schulbesuch etc.) oder sich auf dem Weg dorthin bzw. von dort befinden.

Da die meisten Unfälle in der Freizeit oder im Haushalt geschehen, besteht für die Folgen solcher Unfälle kein Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung.

Eine private Unfallversicherung wie UNFALL-SCHUTZ-VARIO von ERGO Direkt Versicherungen bietet weltweiten Versicherungsschutz rund um die Uhr und ist deshalb eine wichtige Ergänzung für Pflichtversicherte in der gesetzlichen Unfallversicherung und eine unerlässliche Vorsorge für Personen, die keinen Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung genießen.

Expertenmeinungen zur Unfallversicherung

Eine eindeutige Stellungnahme erschien in der Ausgabe 01/2010 von ÖKOTEST:

„Die private Unfallversicherung ist wichtig. […] Eine leistungsstarke private Unfallversicherung ist ein Rundumschutz. Sie gilt überall auf der Welt, 24 Stunden am Tag. Egal ob man als Auto- oder Radfahrer oder per pedes unterwegs ist. Gleichzeitig schützt die Police bei der unfallträchtigen Haus- oder Gartenarbeit. Sie ist somit ein bedeutsames Stück Sicherheit im privaten Leben.“

Die Unfallversicherung in der Praxis

 

Die Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin (BAuA) veröffentlichte folgende Werte darüber, an welchen Orten sich Unfälle zutragen, in ihrer Unfallstatistik 2012 (Unfalltote und Unfallverletzte):

0,39 Mio. im Straßenverkehr
1,02 Mio. am Arbeitsplatz
1,29 Mio. in der Schule
2,80 Mio. im Haushalt
3,11 Mio. in der Freizeit.

Diese Zahlen belegen, dass von über 8 Millionen erfassten Unfällen, ca. 6  Millionen nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind.

Der Nutzen Ihrer Unfallversicherung von ERGO Direkt – kurz geschildert

Die private Unfallversicherung bietet Ihnen weltweiten Versicherungsschutz bei Unfällen.

Der aktuelle Tarif (AUB 2014) sieht im Versicherungsfall folgende Leistungsarten vor, die Sie unabhängig voneinander abschließen können:

• die Invaliditätsleistung, sofern Sie innerhalb 15 Monaten nach einem Unfall eine dauerhafte, geistige oder körperliche Leistungseinschränkung (Invalidität) erleiden, die innerhalb von 24 Monaten nach dem Unfall ärztlich festgestellt und bei uns geltend gemacht wurde.

• das Schmerzensgeld, wenn der Unfall zu einer in Ihren Bedingungen aufgeführten Verletzung geführt hat.

• das Krankenhaus-Tagegeld-Plus erhalten Sie in vereinbarter Höhe für jeden Kalendertag, den Sie aufgrund eines Unfalls wegen medizinisch notwendiger Heilbehandlung oder Rehabilitation im Krankenhaus verbringen (bis maximal 2 Jahre). Zusätzlich erhalten Sie bis zu 4 Wochen im Anschluss an den Krankenhausaufenthalt das Krankenhaus-Tagegeld-Plus in gleicher Höhe. Bei ambulanten Operationen erhalten Sie 3 Tagessätze als Einmalzahlung.

• die verbesserte Gliedertaxe erhöht bei einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit prozentual die Invaliditätsleistung.

• die Reha-Hilfeleistungen unterstützen Sie durch Kostenerstattung für medizinisch sinnvolle und notwendige Rehabilitations-Maßnahmen, um nach einem Unfall schneller gesund zu werden. Zusätzlich können Sie von einem Reha-Manager beraten werden. Er führt eine Situationsanalyse durch, erstellt einen persönlichen Rehaplan und begleitet dessen Umsetzung.

• die Unfall-Pflegerente - Unfallbedingte Pflegebedürftigkeit sollte mit einer attraktiven monatlichen Rente individuell abgesichert sein. Leistungen erhalten Sie bereits ab unfallbedingter  Pflegestufe 1. Sie erhalten bei

   -  Pflegestufe I: 50% der vereinbarten Unfall-Pflegerente
   -  Pflegestufe II: 75% der vereinbarten Unfall-Pflegerente
   -  Pflegestufe III: 100% der vereinbarten Unfall-Pflegerente

Zusätzlich bekommen Sie ab Feststellung der Pflegestufe eine Einmalzahlung in Höhe von drei Monatsrenten.

• die Privathilfe-180 unterstützt Sie durch umfangreiche Beratungs- und Hilfeleistungen. Wenn Sie nach einem Unfall für die gewöhnlichen regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen des täglichen Lebens Hilfe brauchen. Die Leistungen sind breit gefächert. Sie erstrecken sich von Menüservice, Hausnotruf, Einkauferledigung, Wohnungsreinigung, Wäschepflege, Grundpflege, Beratungsleistungen, Terminbegleitung, bis hin zur Vermittlung von Hilfeleistungen.

• die Todesfall-Leistung wird ausgezahlt, wenn Sie innerhalb eines Jahres nach dem Unfallereignis an dessen Folgen versterben.

• die Kosten für kosmetische Operationen und für Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze (bis zu 10.000 Euro), die als Folge eines Unfalls entstehen, sowie die Kosten des Transports vom Unfallort in eine (Spezial-) Klinik und die Mehrkosten, die bei Rücktransport an den ständigen Wohnsitz entstehen.

Welche besonderen Vorteile bietet Ihnen die private Unfallversicherung von ERGO Direkt?

 

Die Leistungen sind jederzeit neu kombinierbar und können somit immer passgenau auf Ihre persönliche Lebenssituation abgestimmt werden. Je nach Wunsch und Bedarf können Sie Leistungsbausteine zu- oder abwählen, z. B. bei Umzug, nach Familiengründung oder auch für die kurze Dauer einer Reise.

Dies sollten Sie bei Ihrer Unfallversicherung beachten

 

Generell nicht versicherbar und nicht versicherungsfähig und trotz Beitragszahlung nicht versichert sind schwer- und schwerstpflegebedürftige Personen der Pflegestufen II und III. Bei der Leistungsart Unfall-Pflegerente, den Reha-Hilfeleistungen und der Privathilfe-180 sind darüber hinaus auch Personen, die in der gesetzlichen Pflegeversicherung in die Pflegestufe I eingestuft werden, nicht versicherbar. 

Haben Krankheiten oder Gebrechen bei der durch ein Unfallereignis verursachten Gesundheitsschädigung oder deren Folgen mitgewirkt, mindert sich der Prozentsatz des Invaliditätsgrades bzw. in allen übrigen Fällen die Leistung entsprechend dem Mitwirkungsanteil, soweit dieser 40 Prozent oder mehr beträgt.

Fragen und Antworten rund um die private Unfallversicherung von ERGO Direkt

Kann ich für mehrere Personen im Haushalt eine Familien-Unfallversicherung abschließen?

 

Ja, Sie können eine private Unfallversicherung für Ihre ganze Familie bei uns abschließen. Dabei profitieren Sie sogar von 10 % Mehrpersonenrabatt. Wenden Sie sich hierfür an unseren Beratungs-Service – telefonisch, per E-Mail oder im Live-Chat. Die Kontaktdaten finden Sie oben rechts auf dieser Seite.

Wann wird das Krankenhaus-Tagegeld-Plus geleistet und in welcher Höhe?

 

Das Krankenhaus-Tagegeld-Plus erhalten Sie bei medizinisch notwendigen vollstationären Heilbehandlungen oder Rehabilitations-Maßnahmen aufgrund eines Unfalls. Und zwar für jeden Kalendertag der vollstationären Behandlung, längstens jedoch bis zu zwei Jahre nach dem Unfalltag.

Nach der vollstationären Behandlung erhalten Sie außerdem den vereinbarten Betrag für die gleiche Anzahl von Kalendertagen der vollstationären Behandlung, längstens für 4 Wochen je Unfallereignis.
Bei einer ambulanten Operation erhalten Sie eine Einmalzahlung von 3 Tagessätzen.

Wann habe ich nach einem Unfall Anspruch auf Schmerzensgeld?

 

Haben Sie durch einen Unfall eine körperliche Verletzung erlitten und haben Sie in Ihrem Unfallversicherungsvertrag Schmerzensgeld eingeschlossen, prüfen wir Ihren Anspruch auf Schmerzensgeld automatisch. Wenn die von Ihnen erlittene Verletzung in der Schmerzensgeldtabelle aufgeführt ist, erhalten Sie die hierfür vorgesehene Schmerzensgeld-Leistung. Die Höhe richtet sich dabei nach der vereinbarten Versicherungssumme und dem für die erlittene Verletzung in der Schmerzensgeldtabelle vorgesehenen Prozentsatz.

Sind Sach- bzw. Nebenkosten in der Unfallversicherung versichert?

 

Sachkosten (z. B. Kosten für beim Unfall beschädigte Gegenstände), Rezeptgebühren, Zuzahlungen zu Behandlungen (auch im Krankenhaus) oder Behandlungsfahrten und Praxisgebühren können im Rahmen der privaten Unfallversicherung nicht erstattet werden. Sind zum Nachweis von Leistungsvoraussetzungen Bescheinigungen (z. B. Atteste) zu erbringen, werden die anfallenden Gebühren (im Rahmen der ärztlichen Gebührenordnung) von uns ersetzt. Unfallbedingt ärztlich verordnete Medikamente ersetzen wir beitragsfrei bis 100 Euro.

Wie sind die Fristen zur Meldung einer Invalidität bzw. Unfalltod?

 

Unfalltod: Hat der Unfall den Tod zur Folge, so muss dies innerhalb von 48 Stunden dem Versicherungsunternehmen gemeldet werden. Dies ist notwendig, um eventuell eine Obduktion oder eine Blutentnahme veranlassen zu können.

Invalidität: Eine Invalidität muss innerhalb 15 Monaten nach dem Unfall eingetreten sein, spätestens 24 Monate nach dem Unfalltag ärztlich festgestellt und von Ihnen bei uns schriftlich geltend gemacht worden sein.

Nach Ablauf der Fristen ist der Versicherer unter Umständen berechtigt, die Leistung zu verweigern.

Sind die zugeschickten Unfallversicherungs-Bedingungen identisch mit dem Vertragsinhalt?

 

Die Allgemeinen Unfallversicherungs-Bedingungen gelten für alle Vertragskonstellationen, die wir für unsere Kunden anbieten. Sie definieren alle Leistungsarten, die Sie mit uns vereinbaren können. Ihren persönlich geltenden Versicherungsumfang entnehmen Sie Ihrem Versicherungsschein.

Wie verhalte ich mich im Schadenfall?

 

Im Falle eines Unfalls einer versicherten Person müssen Sie wie auch die versicherte Person unbedingt einen Arzt hinzuziehen und uns den Unfall unverzüglich anzeigen. Dafür stehen Ihnen mehrere Wege zur Verfügung: Wenden Sie sich telefonisch an uns (über die gebührenfreie Telefonnummer, die Sie oben rechts finden) oder laden Sie das entsprechende Formular herunter, füllen es vollständig aus und schicken dies an die auf dem Formular angegebene Adresse oder melden Sie den Schaden online.

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Unsere Widerrufsgarantie

Sie können deutlich länger als gesetzlich vorgeschrieben - nämlich bis zu 60 Tage nach Erhalt der Vertragsunterlagen - den Vertrag widerrufen. Ohne Angabe von Gründen. Die Frist ist eingehalten, wenn Sie rechtzeitig eine Widerrufserklärung absenden.

Daniel von Borries
Vorstandsvorsitzender

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