Hartz IV

Lebensversicherungen und Hartz IV

Viel Unsicherheit und noch mehr Befürchtungen herrschen bei der Frage, was mit kapitalbildenden Lebensversicherungen passiert, wenn einmal Arbeitslosigkeit eintritt oder sogar Hartz IV (Arbeitslosengeld II) beantragt werden muss. Zu den grundlegenden Fragen, die Ihr Vermögen und Hartz IV betreffen, haben wir die wichtigsten Informationen für Sie gesammelt.

Arbeitslosengeld I

Das Arbeitslosengeld I ist eine Leistung der Arbeitslosenversicherung bei der Bundesagentur für Arbeit. Die Zahlung wird durch Beitragseinnahmen finanziert. Geleistet wird das ALG I für die Hälfte der Dauer der vorangegangenen versicherungspflichtigen Beschäftigung – längstens für 12 Monate. Nach Vollendung des 50. Lebensjahres wird das ALG I je nach Dauer der sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung bis zu 15 Monate lang gezahlt, ab dem 55. Lebensjahr bis maximal 18 Monate lang und ab dem 58. Lebensjahr höchstens für 24 Monate.

Auf Ihre Lebensversicherungen und Rentenversicherungen hat das Arbeitslosengeld I keinerlei Auswirkung. Weder eigenes Vermögen noch das Einkommen oder Vermögen des Partners spielt bei der Bewilligung oder Berechnung der Höhe des ALG I eine Rolle.

Arbeitslosengeld II (Hartz IV)

Heikler ist das Arbeitslosengeld II – auch Hartz IV genannt. Denn das ist eine steuerfinanzierte Fürsorgeleistung, die grundsätzlich zeitlich nicht begrenzt ist. Das ALG II wird jeweils für sechs Monate gewährt und für die Bewilligung herrschen verschiedene Auflagen.

Ein Grundsatz besteht darin, dass Hartz IV Empfänger ihren Lebensunterhalt im Bedarfsfall zunächst aus vorhandenem Vermögen finanzieren müssen. Erst wenn dies bis auf festgesetzte Freibeträge aufgebraucht ist, besteht Anspruch auf das Arbeitslosengeld II. Zum verwertbaren Vermögen gehören unter anderem auch Kapitallebensversicherungen.

Der Hartz IV-Freibetrag für Altersvorsorge errechnet sich aus vollendeten Lebensjahren mal 750 € (Bsp.: Bei einem 45-Jährigen 45 mal 750 = 33.750 €). Dabei sind jedoch Höchstbeträge zu beachten: Diese liegen für die Geburtsjahrgänge bis 1957 bei 48.750 €, für die Geburtsjahrgänge 1958 bis 1963 bei 49.500 € und für die Geburtsjahrgänge ab 1964 bei 50.250 €.

Liegt der Zeitwert, also der aktuelle Rückkaufswert einer Kapitallebensversicherung oberhalb des Freibetrags für Altersvorsorge, muss die Differenz aufgebraucht werden. Erst dann wird das Arbeitslosengeld II bewilligt. Allerdings darf die Auflösung einer Versicherung nur dann verlangt werden, wenn dem Hartz IV Empfänger dadurch ein Verlust von höchstens 10% der bezahlten Eigenbeiträge entsteht.

Tatsächlich muss nicht immer der komplette Vertrag gekündigt werden. Bei entsprechender Vereinbarung zum Verwertungsausschluss sind unter gewissen Voraussetzungen auch Teilkündigungen in Höhe des Differenzbetrags möglich. Dadurch wird ein großer Teil der privaten Altersvorsorge vor dem Zugriff des Staates gerettet.

Lohnt sich der Abschluss einer Lebensversicherung bei drohender Arbeitslosigkeit?

Bei der Planung Ihrer Altersvorsorge sollten Sie sich nicht von Ängsten vor Langzeitarbeitslosigkeit verunsichern lassen. Denn es gibt Möglichkeiten, auch in diesem Fall die Absicherung für Ihren Ruhestand zu bewahren. Gerade den Verwertungsausschluss müssen Sie erst beantragen, wenn er nötig ist. Ist er erst einmal vereinbart, lässt er sich jedoch nicht mehr rückgängig machen.

Es lohnt sich auf jeden Fall, bei Ihrer Versicherung um Rat zu fragen, wenn Sie das Arbeitslosengeld II beantragen.

Bei ERGO Direkt Versicherungen finden Sie günstige und lukrative Formen der privaten Altersvorsorge, die Ihnen im Alter den leidigen Gang zum Sozialamt erspart und Ihnen auch im schlimmsten Fall nicht ohne weiteres genommen werden kann. Mit einer Lebensversicherung können Sie neben Ihrer eigenen Zukunft auch gleich Ihre Familie absichern. Und mit einer privaten Rentenversicherung können Sie günstig und effektiv für einen finanziell sorglosen Ruhestand vorsorgen.

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